Kredi Sicil Affı Yürürlüğe Girdi İşte Tüm Detaylar

Milyonların dört gözle beklediği kredi sicil affı uzun zamandır konuşuluyordu. Bugün resmi gazetede yayınlanan torba yasa ile birlikte resmen yürürlüğe girmiş oldu. Sicil affı ile beraber torba yasada KOBİ’leri ilgilendiren bir kaç madde daha geçirildi.

SİCİLLER TEMİZLENİYOR

Borçlarını zamanında ödeyemedikleri için Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezine bildirilen kişiler ve kredi müşterileri, söz konusu borçlarını düzenlemenin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren altı ay içinde tamamını ödemeleri veya yeniden yapılandırmaları halinde geçmiş ödeme performanslarına ilişkin olumsuz kayıtlar dikkate alınmayabilecek.

Kredi kuruluşları ve finansal kuruluşların bu kapsamda mevcut kredileri yeniden yapılandırması veya yeni kredi kullandırılması, bu kuruluşlara hukuki ve cezai sorumluluk doğurmayacak.

Sicil affından ne şekilde yararlanılacağı, kimlerin faydalanabileceği ve başvuruların ne zaman nereye yapılacağı hakkında gelişmeleri size bildireceğiz. 

Tekipte Kalın

BankaEkonomi.net

Kredi Notuna Bakmadan Kredi Veren Bankalar 2017

Kredi notu kısaca tüm finansal işlemlerde kişinin bankalar gözündeki derecesi olarak nitelendirilebilir. Kredi notuna bakmadan kredi veren banka var mı diye düşünüyorsanız bunun neredeyse imkânsız olduğunu hemen belirtelim. İşin aslına bakarsanız bunun bankalara hiçbir zararı yoktur ancak yine de hiçbir banka kredi notu düşük olan birine kredi vermemektedir. Hiçbir zararı yok derken kastımız da şu; ödenmeyen krediler bankalar tarafından vergiden düşürülüp varlık şirketine satılmaktadır. Bu da bankaların her zaman karlı olduğunu göstermektedir. Şimdi kredi notu düşük olanlar nasıl kredi alabilir hep birlikte inceleyelim;

Kredi Notum Düşük, Nasıl Kredi Alabilirim?

Eğer kredi notunuz düşükse ve kredi çekmek istiyorsanız, sizler için aşamalı bir şekilde hazırladığımız bu yazımızı dikkatlice okumanızı tavsiye ediyoruz. Kredi notuna bakmadan kredi veren bankalar hakkında bilgi vermeden önce bu aşamaları yerine getirmeniz gerekiyor. Bu aşamaların ilki kredi notunu öğrenmektir.

Kredi notu ‘’0’’ ile ‘’1.900’’ arasında değişmektedir. Bu rakamlarda en dip yani en düşük sıfır ve en yüksek 1.900 olarak baz alınmaktadır. Elbette kredi notunuz ‘’0’’ ise ciddi anlamda kredi almanız imkânsız gibi bir şey. Bu nedenle kredi almak için boşuna zaman kaybetmemenizi öneririz. Bunun dışında kredi notu 799’dan düşük olanlarında kredi notlarını 1000’in üzerine çıkartmaları gerekmektedir. Kredi notunuz 1000’in üzerinde ise yazımızı okumaya devam edebilirsiniz.

Ancak daha aşağı bir seviyede ise mutlaka kredi notunuzu 1000’in üzerine çıkarmalısınız. Kredi notuna bakmadan kredi veren banka yoktur ancak, kredi notunuz 1000’in üzerinde ise ve maaşınız yüksek ise bankalar daha olumlu davranacaklardır. Eğer 4000 TL maaş alıyor ve bankalar buna rağmen size kredi vermiyorsa, bunun nedeni maaşınızın asgari ücret üzerinden yatırılmasıdır.

Maşınızı tam göstermek sizin elinizde. İşvereninizden maaşınızı tam göstermesini rica etmeniz halinde, farkı sizden kesmek koşuluyla bunu kabul edecektir. Eğer 4000 TL maaşla bankaya başvurursanız kredi notunuzun düşük olması geri planda kalacaktır. Zaten bankalar krediler ödeme gücünüze göre ayarlamaktadır. Maaşınızı yüksek gösterdikten sonra da yaklaşık 3 ay bekleyerek findeks yani kredi notu sisteminin maaşı yüksekten görmesini sağlamalısınız. Aksi takdirde bankaların keyfine kalırsınız ve kredi almanız zorlaşır.

Kredi Başvurusu Yapmak Puan Düşürür mü?

Kredi Notu (Puanı) Nedir?

Bankalarda aktif olarak kullanımda olan kredi kartı, konut ve ihtiyaç kredisi gibi tüm kişisel kredilerle bankadaki hesap hareketlerinin, bir havuzda toplanarak teşhis edilmesi sonucu oluşan puanlama sistemi kredi notu olarak bilinmektedir.

Ülkemizdeki bankaların birleşerek kurmuş olduğu Kredi Kayıt Bürosu A.Ş adlı kurum şuana kadar bankalardan çektiğiniz tüm kredi geçmişinizle ilgili tüm bilgileri otomatik olarak kendi sisteminde belirtiyor ve analizini yaparak sizin notunuzu hesaplıyor. Findeks: Kredi Kayıt Bürosu A.Ş adı altında bir markadır. Bu hesaplamanın sonucu olarak size 1 ile 1900 arasında bir puan veriyor.

Findeks’in hesaplamalarına göre sizin şu ana kadar ödediğiniz “geçmiş ödeme” olarak adlandırılan kredilerinize bakılıyor ve gelecekte ödeme potansiyel puanınız ortaya dökülüyor. 1-699 puan alanlar en riskli grubu oluşturuyor. 1700-1900 arasını ise ileriye dönük ödeme potansiyeli en iyi olan grup olarak nitelendirebiliriz. Daha önce hiç kredi kartınız olmadı, hiç kredi çekmediniz o zamanda bankalar sizi 0’dan başlatıyor. Aynı zamanda bazı bankaların kendi kredi notları da bulunmakta Findeks’in yanında sizlere kurumsal kredi notlarını da verebiliyorlar

Kredi Notunda (Puanında) Değerlendirme Yapılması

Bankalar ve diğer finans kurumlar, kredi puanını hızlı ve otomatik bir eleme yöntemi olarak kullanıp ilk eleme aşamasını hızlıca tamamlıyorlar. Vereceğimiz tablo kredi notuna göre hangi risk grubundasınız onu göstermektedir.

  • 1-699 (En Riskli)
  • 700-1099 (Orta Riskli)
  • 1100-1499 (Az Riskli)
  • 1500-1699 (İyi)
  • 1700-1900 (Çok iyi)

Her banka bu değerlendirmeyi farklı şekilde yapabilir. Fakat genel olarak bu değerlendirme böyledir eğer ki tabloda gördüğünüz En Riskli gruptaysanız kredi başvurunuz çok hızlı bir şekilde ret cevabı alacaktır. 1500-1699, 1700-1900 kredi puanı olan müşterilerin ise kredisi tam tersine hemen onaylanacaktır.

Kredi Notu (Puanı) Nasıl Düşer?

Kredi notunuzu düşüren pek çok sebep vardır. Bunlar şu şekildedir:

  • Kredi kartı ödemelerinizi zamanında yapmazsanız kredi puanınız düşer.
  • Çektiğiniz kredinin türü fark etmiyor zamanında ödemezsiniz kredi puanınız düşer.
  • Üzerinizde icralık eşya varsa vergi dairesine ve devlet dairelerine borcunuz varsa kredi puanınız düşer.
  • Ek hesapların (ay sonu hesabı, kurtaran hesap, ek para hesabı) ödemesini geciktirirseniz kredi puanınız düşer.
  • Bankadan bankaya gidip kredi çekmek ve son 2-3 bankadan red cevabı alırsanız kredi puanınız düşer.
  • Mevcut bir kredi kartınız varsa geliriniz 15,000 TL ise kredi kart limitiniz ise 10,000 TL bir daha 2,000 TL limiti olan kart istediniz geldi ardından bir kart daha istediğinizde aldığınız red cevabı kredi puanınızı düşürür.
  • Herhangi bir kişiye veya kuruma banka aracılığı ile yaptığınız kefillik sizin şahsi kredi puanınızı düşürmektedir.

Kredi Başvurusu Yapmak Puan Düşürür Mü?

Bir bankadan yaptığınız kredi başvurusu puanınızı düşürmese de banka banka gezip kredi başvurusunda bulunursanız kredi puanınız düşer. Dolaştığınız diğer bankalarda red cevabı alırsanız kredi notunuz ekstradan yine düşüş gösterecektir.

Kredi Notu (Puanı) Nasıl Yükselir?

İlk olarak bilmeniz gereken kredi notunuz aniden çok fazla yükselişe geçmez. Yapmanız gereken ilk madde bankaya olan borçlarınızı sıfırlamak olacaktır. Bu borçları açmak gerekirse, kredi kartı borcunuz, geçmiş kredi borcunuz, ek hesap borçlarınız… Son düzenleme olarak fatura borçlarınızda kredi puanınızı yüksek miktarda etkilediği için fatura borçlarınızı da sıfırlamanız gerekecektir.  Borçlarınızı sıfırladıktan sonra yapacağınız doğru hamleler ile kredi notunuzu yükseltebilirsiniz peki nedir bu hamleler derseniz size 2 madde verebilirim

  • Limiti düşük bir kredi kartı almalısınız
  • Düşük tutarlı kredi almalısınız

Hamlelerimizi yaptıktan sonra düşük tutarlı kredilerimizi zamanında ve düzenli bir şekilde ödeyerek kredi notumuzu yükseltebiliriz.

Konu İçeriği ;

  • Kredi başvurusu yapmak puan düşürür mü
  • kkb puanı kaç ayda yükselir
  • kredi notu kaç ayda yükselir

 

Hızlı kredi notu nasıl yükseltilir? Hızlı kredi notu yükseltmek için yapılması gerekenler

Hızlı kredi alabilmek için bir çok kriteri de yerine getirmek gerekiyor. Uzun zamandır pek çok kişinin genel tercihleri arasında yer alan krediler için düzgün ödemeler çok dikkat çekiyor. Bankalarla olan ilişkilerin çok iyi olması gerektiğini kaydeden uzmanlar, acil kredi ihtiyacı olan fakat kredi notunun düşük olmasından dolayı büyük sıkıntı yaşayan kişiler için uyarılarda bulunuyor.

 

Genel olarak kredi ödemelerinde büyük sorunlar yaşayanlar zaman zaman kredi notunu düşürebiliyor. Kredi çekim durumuna anlık değil uzun vadede bakmanın çok önemli olduğunu belirten uzmanlar, uzun yıllar boyunca krediye genel olarak ihtiyaç olabileceğini ifade ediyor. Bu sebepten dolayı da herkesin dikkatli davranması ve ödemelerini düzgün bir şekilde yapması gerektiği kaydediliyor.

 

KREDİ NOTU NASIL HIZLI YÜKSELTİLİR?

 

Kredi almak için harekete geçen ve pek çok bankanın genel tercihleri arasında yer alan kredi notunun düşüş yaşaması halinde kişilerin ödemelerini düzenli bir şekilde gerçekleştirmesi gerekiyor. Kredi notunun yükselmesi için ilk olarak kişilerin düzenli ödeme yapması gerekiyor. Belli bir süre boyunca çok düzenli ödeme yapan kişilerin kredi notu da otomatik olarak yükseliyor.

 

Genel olarak kredi almak için mutlaka kredi notunun yüksek olması gerekiyor. Kredi notu yüksek olan ve bu sayede de rahat nefes alan pek çok kişi düzenli ödemeler sayesinde başarıya ulaşabiliyor. Sabır ve düzenli bir şekilde gerçekleştirilen ödemeler herkesin de genel olarak rahat etmesini sağlıyor.

Findeks kredi notu sorgulama 2016-TC Kimlik ile kredi notu sorgulama

Son yıllarda kara listeye giren ya da ödemelerini düzenli bir şekilde gerçekleştirmediği için büyük zorluklarla karşı karşıya kalan pek çok kişi kredi notunu da öğrenmek istiyor. Bu süreç içerisinde ise genel olarak kredi notunu öğrenmek isteyen pek çok kişi, bunun nasıl yapılacağını merak ediyor. Konu ile ilgili olarak ise uzmanlardan detaylı açıklamalar gelmeye devam ediliyor.

 

Uzmanların yaptığı açıklamalara göre bu yıldan itibaren findeks ile kredi notu sorgulanabiliyor. Findeks ile kredi notunun sorgulanması için ilk olarak kişilerin gerekli adımları da yerinde atması gerekiyor. Uzun zamandır herkesin genel olarak tercih ettiği findeks ile birlikte, kredi notu da kolay bir şekilde hesaplanabiliyor.

 

FİNDEKS GERÇEKTEN GÜVENLİ Mİ?

 

Findeks ile yapılacak olan işlemlerde T.C kimlik numarasının verilmesi genel olarak herkesi de endişelendiriyor. Bu süreçten dolayı da genel olarak herkesten T.C kimlik numarasına dair bilgi aktarılması isteniyor. T.C kimlik numarasının verilmesi ise son derece kolay bir durum gösteriliyor. T.C kimlik numaranız ile sorgulama yapmanızın ardından hiç bir şekilde bilgileriniz kimseyle paylaşılmıyor.

 

Sadece güvendiğiniz alanlardan T.C kimlik numaranızla birlikte sorgulama yapmanız, sizin için büyük bir önem arz ediyor. Çünkü günümüzde bilgileri temel olarak paylaşan ve kötü niyetli insanlarla irtibat halinde olan pek çok site bulunuyor. Bu sebepten dolayı da herkesin genel itibariyle dikkatli davranması gerektiği ifade ediliyor.

Banka kredi notu nasıl öğrenilir? Banka kredi notu hesaplama

Uzun zamandır krediye ihtiyacı olan fakat bu konuda büyük sıkıntı yaşayanlar için kredi notu hesaplamak artık çok kolay. Çeşitli sorunlar yüzünden borcunu ödeyemeyen ve bu konuda büyük sıkıntılarla karşı karşıya kalan pek çok kişi bir an önce sorunların halledilmesi için çalışmalara başlıyor. Kredi çekebilmek ve istediği gibi kredi notunu sorgulamak için kişilerin genel olarak iyi bir şekilde yerine getirmesi gereken kriterler yer alıyor.

Yeni kriterlere göre çok sayıda kişi için kredi notu hesaplaması yapılması gerekiyor. İlk olarak kredi çekecek olan pek çok kişinin kredi notu çekmesi ve ardından da ne kadar notu olduğunu hesaplaması gerekiyor. Kredi notunu hesaplatmak için herhangi bir bankaya gitmenize gerek duyulmuyor. İlk olarak T.C kimlik numaranız ile birlikte findex.com’den kredi notunuzu sorgulatabilir ve ardından da konu ile ilgili gerekli bilgileri elde edebilirsiniz.

 

YÜKSEK KREDİ NOTU ÖNEMLİ

Bankalardan daha önce kredi aldıysanız ve konu ile ilgili olarak pek çok sıkıntı yaşayarak kredilerinizi ödeyemediyseniz durum vahim. Genel olarak kredi notuna göre değerlendirilen sistemde kredi kartı ve kredi ödemeleri dikkat çekiyor. Gününde yapılan ödemelerle birlikte çoğu kişi de rahat nefes alabiliyor.

Kredi notlarına göre değişim gösteren bu durumla birlikte, uzun süredir kredi çekmek istiyorsanız, kredi notunuzu öğrenmenizde fayda var. Kredi notlarına göre kredi çekebileceğiniz bu süreç içerisinde 0 ile 799 sayısı arasındaki kredi notu berbat bir durumu teşkil ederken, 800 ile 1299 arası kredi çekmek için yeterli olmayan, 1300 ile 1499 arası kredi çekmek şansı düşük, 1500 ile 1699 arası kredi çekebilir, 1700 ile 1900 arası güvenlir müşteri profiline sahip. Bu nedenden dolayı kredi çekmek için notunuzu hesaplarken mutlaka bu aralıklara dikkat etmenizde fayda var.

Kredi Puanı Nasıl Hesaplanır?

Türkiye’de bulunan tüm bankalar kredi başvurusu yapan her müşterisini önce sayısal bir puanlamaya tabi tutuyor. Kredi notu adı altında verilen bu puan, normal seviyeden daha düşük çıkması durumda kredi verme işlemi onaylanmıyor. Şayet kredi puanı istenilen değerlerin üzerinde çıkarsa kredi işlemi anında onaylanıyor. Özellikle son zamanlarda tüm bankalar kredilerdeki kabul seviyesini sıkılaştırmaya yönelik alternatifler üretiyor ve bu durumda kredi puanlarının önemini arttırıyor. O halde kredi puanları nasıl hesaplanıyor hemen bir göz atalım. Öncelikle bankalar puanlama yaparken en çok nelere önem veriyor? Kredi notunu yükseltmek için müşterinin yapabileceği bir şey var mı? Bunlara bakalım;

Her ne kadar puanlamalardaki yöntemler birbirine çok benziyor olsa bile her bankanın kendine has bir yöntemi bulunmakta. Bu nedenle her bankada yaptığınız puan sorgulaması bir önceki bankada farklı olarak önünüze çıkabilmektedir ve hatta her banka aynı sonucu çıkarsa bile çıkan sabit sonuca farklı yorumlamalar yapabilmektedir. Örneğin size daha önce başvuru yaptığınız bir bankada kredi onayı çıkmamış ise ve siz kısa bir süre bekledikten sonra tekrar bir başvuru yaptığınızda banka kendi kuralları gereği risk alma stratejisi uyguluyor ve daha önce alamadığınız kredi onayını size onaylıyor ve notunuzun düşük olmasına bakmıyor. Yani bankalar tamamen kendilerinin belirlediği değerlendirme kriterlerine ve zamana göre değişkenlikler gösterebiliyor. Her şeye rağmen kredi alırken size en büyük referansı kredi notunuzun yüksek olması sağlıyor diyebiliriz.

Şimdi bankalar kredi puanını belirlerken kullandığı belli başlı bazı değişkenliklerden bahsedelim. Bankalar belirledikleri kendi içindeki kurallarla, pratik bir yoldan kredi kartı almak isteyen veya kredi çekmek isteyen müşterilerine dilediği gibi yardımcı olabiliyor.

Kredi notlarının yükseltilmesi için maalesef hızlı ve pratik bir yol bulunmuyor ancak imkânsız olduğunu da söylemek mümkün değil. Şimdi aşağıda size bu konuyla ilgili bazı maddeler sıraladık, yaş ve meslek gibi değiştirilmesi çok zor olan durumlar olsa bile, borçlarınızı, ödemelerinizi düzene sokmak, borçlarını zamanında ödemek gibi etkenlerde kredi puanı hesaplanırken dikkat edilen hususlar içinde yer alıyor. Geriye dönük banka hesapları her ne kadar silinemese de, düzenli ödemeler yapıldığı takdirde performansında fark edilebilmesini sağlıyor.

Kredi Notunuzu Etkileyen Başlıca Etkenler

Öncelikle bu kısımda anlattıklarımızı dikkatlice okumanızı tavsiye ediyoruz. Bu kısımda anlattıklarımızla kredi puanı sıkıntılarınız ve aklınıza takılan tüm sorulara cevap bulabileceksiniz. Elbette bankalarda bu tür bilgilere erişmek mümkün fakat hiçbir banka size böyle sağlıklı bilgiler sunmakla uğraşmaz. Kredi puanınız düşük ise size bu konuda bilgi verip yapılacak fazla bir şeyin olmadığını anlatır ve bunların dışında da herhangi bir bilgi paylaşımında bulunmaz. Öncelikle sizlere KBB skorundan bahsedelim;

KBB Skoru; Kredi kayıt bürolarında tüm bankaların müşterinin kredi durumlarını kendi aralarında paylaştıkları sanal bir veri tabanı bulunmaktadır. Kişiye ait bilgiler arasında ödeme performansı ve farklı bankalara olan kredi başvuruları bunların onay alıp almadığına bakılmaktadır. Bunların yanı sıra daha önce çekilmiş bir kredi olup olmadığı, çekilen kredi varsa ödemelerde gecikme yaşanmış mı? Gibi birçok bilgi bulunmaktadır. KBB kendi içinde tüm bunlara bağlı olarak bir kişiye özel bir skor tablosu oluşturmuştur ve bankalarda bu skoru kullanarak kredi puanını hesaplamaktadır.

Aylık Net Gelir; Birçok banka bu hesabı yaparken gelirin ortalama %30 ile %35 gibi bir rakam olaraktan hesaplar iken, bazı bankalar ise kredi başvurusunda bulunan müşterinin maaşından gider kalemlerinin tamamını düşerek hesaplama işlemini yapıyor. Bazı durumlarda aile gelirleri de bunlara dâhil edilir.

Yaş; Ülkemizde yasal koşullar çerçevesinde reşit olmayan yani 18 yaşından gün almayanlara kredi imkânları sunulmuyor. Bankalar 65 yaş üstü yaşlılara da kredi verme durumuna pek sıcak bakıyor diyemeyiz. 18-65 yaş aralığında ve kariyer bakımından diğer yaşlara oranla daha yüksek olduğu için 35-50 yaş aralığı genellikle en yüksek puanın verildiği yaş olarak hesaplanıyor.

Meslek; Kredi başvurusunda bulunan müşterinin yaşam standartları, geliri ve eğitimi gibi birçok bilgiye de ulaşabilen bankalar bu bilgileri de hesaplama yaparken kullanıyor.

Toplam iş Deneyimleri; Bankalar kredi verirken dikkat ettikleri hususlardan biride kişinin başvuru gününe kadarki iş deneyimlerinin toplamıdır. Puan hesaplanırken kıdem, birikim ve tecrübe gibi birçok konuda bilgiye bakılıyor ve hesap parametrelerini oluştururken bunları da göz önünde bulunduruyor.

Son işte Çalışma Süreniz;  bu durum başvuru yapan müşterinin kararlarındaki istikrarı veya en son girdiği işteki kalıcılığı göstermek amacıyla değerlendirmelerde kullanılıyor. Çok fazla puanlama sisteminde etkisi olmasa da dikkat edilmesi gereken konulardan biridir diyebiliriz.

Öğrenim Durumu; sizin de tahmin edebileceğimiz üzere yükseköğrenim görmüş bir müşteriye verilen puan az düşük öğrenime sahip bir müşterininkinden daha fazladır. Örneğin Üniversite mezunu bir müşterinin yaptığı başvuruda alınan puan, ilkokul mezunu bir müşterinin yaptığı başvuruda verilen puandan daha fazladır.

Medeni Hal; bu kritere bakılmasının en büyük sebebi kişinin hayatındaki düzeni öğrenmek ve sorumluluklarının artmasını sağlamasından kaynaklıdır. Ayrıca evli olan bir kimsenin sorumluluk sahibi olduğu gerçeğini de unutmamak gerekir. Oysaki bekâr bir kimsenin hayatında tam anlamıyla bir düzen yoktur ve sorumluluk alma konusunda evli bir insana göre daha az tercih edilir. Bu yüzden medeni hal puanlama yapılırken göz önünde bulundurulan etkenlerden biridir diyebiliriz.

İkamet Edilen Evin Mülkiyet Durumu; müşterinin kirada oturması kendisine ek gider olacağından ve ev sahibi olan bir müşteriye oranla kredileri ödeme konusunda daha çok sıkıntı yaşayacağından puanlama sisteminde evin mülkiyetine bakılmakta ve bu durum puanlama sisteminde çok etkin bir rol oynamaktadır diyebiliriz.

Taşıt Sahibi Olmak; bu durumda tıpkı ev sahibi olmak gibi mal varlığını göstermektedir. Banka kredi hesaplamalarında mal varlığına çok önem gösterilmekte ve hatta talep edilen kredinin miktarına göre sahip olunan aracın marka ve modeli bile sorulmaktadır. Bankaların mantığı kişinin geliri ile sınırlı kalmayıp kredi ödemelerinde iki tarafında sıkıntı yaşamaması için mal varlığını puanlamada kullanıyorlar diyebilir.

Sahip Olunan Kredi Kartı veya Kartları; KKB sisteminden diğer tüm bankaların sizinle ilgili kredi kartı bilgileri yer almaktadır. Eğer daha önce kredi kartı başvurularında bulunmuş ve hiçbir bankadan kredi kartı onayı alamamışsanız bu puanlamada size sıkıntı olabilir. Şayet başvurduğunuz bankalardan kredi kartı onayı almış ve uzun süredir kredi kartı kullanıyorsanız bu sizin güvenilir olduğunuza işarettir. Hemen kredi kartlarınızda ki ödemeler kontrol edilir ve kredi kartlarınızda ki ödemelerde herhangi bir gecikme veya yasal takip durumu yoksa bu size verilecek olan kredi puanındaki parametrelerde çok etkili olacaktır. Örneğin başvuru yaptığınız tüm bankalardan kredi onayı almış lakin kullandığınız kredilerin ödemelerinde sıkıntılar yaşamışsanız bu durum kredi puanınızı çok kötü düşürebilir. Ayrıca kullandığınız kredi kartının borçlarını düzgün ödüyorsanız fakat kredi kartını kullanım süreniz 6 aydan daha az ise bu durum değişkenlik gösterebilmektedir. Yani kredi kartını kullanım sürenizde puanlamada size ek puan veya negatif sonuç doğurabilmektedir.

Çek ve Senet Kayıtları; KBB sisteminde adınıza yazılmış tüm çeklerin bilgisine de ulaşılabilmektedir. Bunların yanı sıra vadesinde ödenmemiş bir senet olması durumunda sistem otomatik olarak bunları ekrana atar ve puanlama parametrelerinde size verilecek olan puanda düşüş yaşanmasına neden olur.

İdari ve Kanuni Takip Sorgusu; Herhangi bir bankaya olan borcunuzdan dolayı hakkınızda yasal takip başlatılmışsa, bu takip ister kanuni ister idari olsun hiç fark etmez doğrudan doğruya puanlama işleminde size negatif sonuç doğurur. Bu tür durumlar genellikle kredi kart borçlarının zamanında ödenmemesinden kaynaklı ortaya çıkar. Bu nedenle kullanmakta olduğunuz kredi kartlarının borçlarını süresi geçmeden ve yasal takibe alınmadan ödemeniz ileride yapacağınız kredi başvurularında ek puan olarak yansıyacaktır.

Bunların yanı sıra puanlama sistemi yapılırken, kadrolu memur değilseniz veya maaş bordronuzda ki aylık ücretiniz düşükse size kefil olması açısından ir memurdan ricada bulunabilirsiniz. Devlet memuru bir kimsenin size referans/kefil olması durumda da kredi puanınız tüm diğer etkenlere göre daha fazla artacaktır.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada 2016

1 Kasım seçimlerinden sonra faiz düşümü sonrasında konut alacakların en çok sorduğu soru olan en uygun konut kredisi nasıl bulunura cevap aradık.
1 Kasım genel seçimlerinden sonra yerleşen piyasalardan sonra gözler faizlere çevrilmişti. Beklenen oldu ve konut kredi faizleri düştü. Bunun yanında bankaların çıkarmış oldukları kampanyalar da konut kredisi kullanacaklara müjdeli haber oldu.

 

En uygun faizli konut kredisi veren banka nasıl bulunur?

Konut kredisi alırken bankaların sunduğu faiz oranları incelenir. Bunlar aralarında karşılaştırılır. Aynı kredi miktarı, kredi vadesi, aylık ödemesi ve toplamda ödenen para baz alınarak karşılaştırılır ve en uygun kredi bulunur.
Örnek verecek olursak;

 
Vakıfbank sarı panjur konut kredisi;
100 bin TL için, aylık faiz oranı 1.15’dir.
Aylık ödemesi 1541 TL’dir. Vadesi ise 120 aydır.
Toplam geri ödemesi 185 bin TL’dir.

 

Halkbank konut kredisi;
100 bin TL için, aylık faiz oranı 1.15’dir.
Aylık taksit miktarı 1541 TL’dir.
Vadesi 120 aydır.
Toplam geri ödemesi 186 bin TL’dir.

 

İng bank konut kredisi;
100 bin TL için; aylık faiz oranı 1.24 dür.
Aylık taksit miktarı 1606 TL’dir.
Vadesi 120 aydır.
Toplam geri ödemesi 193 bin TL’dir.
Bu üç banka kıyaslanarak en uygun krediyi veren banka bulunmuş olur.

Kredi Notunu Ne Düşürür? Kredi Puanı Neden Düşer?

Kredi notu bir vatandaşın resmi olan tüm bankalardan aldığı krediler ve kullandığı tüm kredi kartlarının geri ödemesinden dolayı kazandığı artı puan olayına kredi notu deniliyor.

Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Bir kişinin veya bir şirketin çalışmış olduğu tüm bankalara geri ödemesinin bankalar nezdinde aldığı artı puanların hesaplanması ve bu hesaplama sonuçları kredi notunu belirler.

 

Kredi Notu Nasıl Düşer?

Kredi notunun düşmesi ise bankanın elinde olan bir durumdur. Banka ödemelerin verilen gününde yapılmadığında kişinin kredi notunu düşürür. Bu durum Kara listeye kadar varır. Örnek verecek olursak; kredi kartı kullanan biri borcunu zamanında ödememesi durumunda faiz ödemeleri artar ve bu durum icra kanalıyla alıma kadar gider. Böyle bir durumda bankanız kredi notunuzu düşürecektir.

 

Kara Liste Nedir?

Kara liste, kişinin borcunu ödememesi sonucunda Merkez Bankası’nın kişiye 5  yıl boyunca kredi ve kredi kartı verilmemesi gerektiğini vurguladığı durumdur.

 

Bu gibi durumlara düşmemek için bankadan aldığınız kredinin yanı sıra ödeyeceğiniz aylık borç miktarının da iyi ayarlanması ve gelir dengenize uygun olması gerekmektedir. Kredi notunuzun düşmesi durumunda bankaların ikinci bir kredi için size karşı sergileyeceği tavır hiçte iyi olmayacaktır.

Kredi Notu & Skoru Nasıl Yükseltilir? Kara Listeden Nasıl Çıkılır?

Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

Kredi notlarınız bankalarda kredi başvurusu yaptığınızda sizin kurtarıcınız olarak büyük önem taşır. Bu yüzden kredi notunuzun iyi olmasına ve bankalarla aranızı iyi tutmanıza özen göstermeniz gerekmektedir.

Bankalar size kredi vermeye karar verirken kredi Kayıt Bürosu’na ait bilgilerinize ulaşmak isteyecektir. Findeks Kredi Sorgulama sistemini kullanarak orada toplanan bilgilerinizi kullanır. Findeks’in verdiği bilgiler doğrultusunda kredi notunuzun nasıl olduğu belirlenir.

Kredi Notu Nasıl Artar ? 

Kredi notunun artırılması kişinin elinde olup ödemelerini zamanında gerçekleştirmesi sonucunda bankanın nezdinde güven kazanması puan artışına vesile olur. Örnek verecek olursak Konut kredisi çekmiş biri kredi taksitlerini gününde öder ise bu banka nezdinde puanının artmasını sağlar. Sizin bankaya verdiğiniz güven notunuzu olumlu yönde etkileyecektir. Ödemeleriniz karşısında göstermiş olduğunuz performansınız sayesinde bankalar kredi açmak için sizi tercih edeceklerdir. Ayrıca bankalarda kullandığınız mevduat hesaplarınız sayesinde de tercih edilen müşteriler arasına girebilirsiniz. Fakat şu detayı da unutmamak lazım. Kullanmadığınız vadesiz hesaplarınız kredi notunuzu etkileyeceği için bu hesaplardan kurtulmanız gerekmektedir.

 

Kredi notunuz iyi olduğu halde A bankasının size kredi vermediği fakat B bankasını verdiği gibi durumlarla karşılaşabilirsiniz. Bu durum sizi şaşırtmasın. Çünkü bankalarında kendilerine ait kredi kuralları bulunmaktadır.

 

Kara listede olmanız sizin kredi notunuzu oldukça düşürecektir. Ödemelerinizin vaktinde gerçekleşmemesi ve baka ile olan ilişkilerinizin kötüye gitmesi sizin kara listeye alınmanıza kadar gidebilir. Bu durumda kara listeden çıkıp kredi notunuzu düzeltmeniz gerekmektedir.

Kara Listeden Nasıl Çıkılır?

Kişi borcunu ivedi bir şekilde ödeyip Merkez Bankasına dilekçe verip sildire bilir. Bunun haricinde 5 sene içerisinde borcunu bitirenlerin puanı artışa çıkar. Böylelikle kara listeden çıkmış olurlar.

Kısaca özetlemek gerekirse ödemelerinizi vaktinde yapmanız ve kullanacağınız bankaya güvenilir bir müşteri olduğunuzu ispatlamanız durumunda kredi notunuzun yükseleceğini göreceksiniz.

Banka Kredi Notu & Puanı Nasıl Düzeltilir ? 2016

Kredi Notu Nasıl Düzeltilir?

Bildiğiniz gibi kredi notu bireylerin banka ile münasebeti ile oluşan bir nottur. Kişilerin kullandığı krediler veya kredi kartlarının ödemelerinin gecikmesi veya ödenmemesi sonucunda kişinin sicili olan banka kredi notu düşer.

 

Kredi Notunu Neler Etkiler?

Kredi Notunu etkileyen faktör ise bankalara yapılan ödemedir. Kullanılan kredi veya kredi kartlarının ödemeleri zamanında yapılırsa artı olarak artış sağlar. Ödemeler zamanında yapılmaz ise kredi notu eksi olarak işlenir ve kredi notu etkilenir.

 

Kredi Notu Nasıl Düzeltilir?

Kredi notu düşmüş, siciliniz bozulsa bile bunu düzeltmek mümkün. Bankadan çekilen krediyi veya bankadan alınan kredi kartı borcunu tamamen yatırmak gerekiyor. Bu bankalar nezdinde kredi notunun düzelmesini sağlar.
Kara listeye düşülmüş ise bunu da çözmek mümkün. Kullandığınız kredinin veya kullandığınız kredi kartının tüm borcunu ödemelisiniz. Hatta imkânınız varsa o banka da bir hesap açıp para yatırabilirsiniz. Banka bu hareketlenmeyi olumlu olarak algılayarak kredi notunun yükselmesini sağlar. Kara listeden silinmek için ise Merkez Bankasına borcu yoktur kâğıdını alıp dilekçe vererek listeden çıkartabilirsiniz.

Ücretsiz Kredi Notu Öğrenme 2017

Başlangıç olarak kredi notunun ne anlama geldiğini öğrenmemiz gerekiyor. Kredi notunuz işlem yaptığınız ya da daha önce geçmişiniz olan bankalarla olan münasebetinizin sonuçlarına yansıtan bir tablodur. Yani bankalara olan borcunuz ve ödemelerinizin bir geçmişi olarak düşünebilirsiniz.
Borçlarınızı zamanında ödemiz ya da daha önceki aldığınız kredilerin tutarı ve ödeme şekilleri sizin kredi notunuzu oluşturuyor. Kullandığınız bankalara ne kadar güzel bir imaj çizdiyseniz kredi notunuz o kadar iyi olacak. Kredi kartlarınız ya da kredi borçlarınızın ödeme planlarına uymadığınız takdirde kredi notunuz düşecek, bunun yanı sıra size sunulan kredi tutarları muhtemelen yüksek olacak ve başvurunuz olumsuz bir şekilde sonuçlanacaktır.

 

Kredi Kayıt Bürosu farklı bankaların bilgilerini bir araya getirerek Banka Kredi Notu sonuçlarınızı Merkez Bankası verilerine en yakın olarak sizlere sunacaktır. Merkez Bankasında bulunan bilgileriniz Kredi Notunuzu oluşturacağı için herhangi bir banka şubesinden bireysel başvurunuzu yaparak kredi notunuzu sorgulatabilirsiniz.
Hangi bankadan başvurduğunuz fark etmeksizin Kredi Kayıt Bürosu (KKB) ve Findeks finansal yönetim platformu ile kredi notu sorgulama işlemleriniz yapılacaktır. Findeks finansal yönetim platformu ve Kredi kayıt bürosuna kişisel bilgileriniz ve TC kimlik numaranız ile birlikte üye olabilir ve kredi notunuzu kolaylıkla öğrenebilirsiniz.
https://www.findeks.com/urunler/findeks-kredi-notu

 

 

Kredi notu öğrenmek istediğinizde banklar sizden bir cep telefonu numarası isteyecek ve bu numarayı sizin güvenliğiniz için kullanacaktır. Findeks’e başvurunuzdan sonra toplam borç miktarınız, borç sayınız ve banka kredi notunuzu görüntüleyebileceksiniz. Findeks ile kredi puanınızı sorguladığınızda Merkez bankası verileri ile birebir olmayan fakat oldukça yakın değerleri alacaksınız. Kredi skoru sorgulama işlemi sonrasında çekebileceğiniz kredi tutarı, ödemeniz gereken borç tutarı ve Banka kredi notu sorgulama aralıkları sizlere verilecek ve bu sayede kredi notunuzu, alabileceğiniz kredi miktarını ve ödeyebileceğiniz tutar hakkında bilgi sahibi olabileceksiniz.

 

Ayrıca cep telefonu üzerinden de ücretli ve ücretsiz olarak kredi notu sorgulama yöntemleri bulunuyor. Cep Telefonu İle Kredi Notu Sorgulama adlı yazımızı okuyarak da bu yöntemler hakkında da bilgi edinebilirsiniz.

Cep Telefonu İle Kredi Notu Sorgulama

Dijital çağın doruklarında yaşadığımız şu günlerde, artık herkesin cebinde birer mega bilgisayar niteliği taşıyan akıllı telefonlar mevcut.  Bu akıllı telefonlar üzerinde sosyalleşmenin dışında artık günlük hayatın gereksinimlerini karşılayabileceğimiz bir çok uygulama ve imkan bulunuyor.

 

Artık herkes banka hesaplarını ve finansal hayatını cep telefonları üzerinden yönetebiliyor. Banka hesaplarından, eft ve havale yapabiliyor ve anında tüm işlemlerini görebiliyor.

 

Bununla birlikte gelen bir diğer güzelliklerden birisi ise kredi ihtiyacı olanlar için, kredi çekmek istediğinde hemen cep telefonundan sms ile kredi başvurusu yapabiliyor. Tabi tüm bunlardan önce KREDİ NOTU’nuzu bilmeniz ve ona göre davranmanız yararınıza olacaktır. Şimdi gelin bunun nedenine değinelim ve daha sonra cep telefonu ile kredi notu nasıl öğrenilir ondan bahsedelim.

 

Kredi Notumu Neden Öğrenmeliyim

Kredi notunuzu öğrenmeniz, kredi başvurunuz öncesinde size ön bilgi verecektir. Kredi notunuzu bilirseniz, o kredinin size çıkıp çıkmayacağını az çok bilirsiniz. Bankaya gittiğinizde bankacı sizden ilk önce kimliğinizi ister ve kredi notuna bakar. Kredi notunuz iyi ise o kredinin çıkabileceğini size bildirir ve öyle işlemlere başlanır. Ama kredi notunuz düşük ise bankacı size anında “malesef kredi notunuz düşük, size kredi veremiyoruz” diyerek, başvuru yapmadan reddeder.

 

Şimdi burada şu nokta çok önemli. Her kredi başvurusu, kredi notunuzu düşürür. Özellikle red cevabı alınan her kredi başvurusu. O yüzden finansal durumunuzu bilip, boşa hareket etmemeniz gerekiyor. Cep telefonu üzerinden de kredi başvurusu yapacağınız zaman, size karşınızda bir bankacı olmadığından, başvurunuz direk işleme alınıyor ve her red cevabı, notunuzdan götürüyor.

 

Bu konu için Kredi Notum kaç olmalı? Hangi Kredi Skorunda Kredi Çekebilirim?  yazımızı okumanızı öneriyoruz.

 

Cep Telefonu İle Kredi Notu Öğrenme Nasıl Olur?

İşte şimdi sıra buna geldi. Bir kaç yöntem mevcut aslında. Genel olarak banka kredi notunuzu öğrenmek ücretlidir ama bazı banka ve kuruluşlar kampanya yaptığı zamanlar ücretsiz olabiliyor bu hizmet.

 

Turkcell operatörü de kredi notu öğrenme de hizmet veriyor. Tabi bu hizmet karşılığında da faturalı hat ise faturanıza ekliyor, ön ödemeli hat ise kredinizden düşürüyor. Ücreti ise 9 TL.

Turkcell kullanıcıları 1122’ye TC-KİMLİK-NO boşluk DOĞUM-TARİHİ yazarak göndermeleri gerekiyor.

Örnek; 12345678910 01.02.1990

Tabi bu servisin ücretli olduğunu unutmayın.

Ücretsiz olarak öğrenmenin bir yolu ise, Akbank müşterisiyseniz ve online işlemler kullanıyorsanız, uygulamaya girerek, finansal hayatım kısımından kredi notu skoru bilginizi pdf halinde detaylı olarak indirebilirsiniz.